미국주식 첫 매수, 계좌보다 먼저 볼 세 가지

계좌를 열기 전에 정할 것: 목적과 종목 기준

미국주식을 시작할 때 대부분 계좌 개설과 환전부터 검색한다. 그런데 그 절차는 하루면 끝난다. 정작 첫 매수의 성패를 가르는 것은 왜 사는지와 무엇을 사는지다.

먼저 투자 목적과 기간을 정한다. 노후 자금처럼 10년 이상 묻어둘 돈인지, 2~3년 안에 쓸 돈인지에 따라 담을 종목이 완전히 달라진다. 짧게 쓸 돈이라면 개별 종목의 등락을 견디기 어렵다.

종목 선정 기준도 매수 전에 세운다. 초보 단계에서는 개별 기업을 고르기보다 S&P500이나 나스닥100을 따라가는 상장지수펀드로 시작하는 편이 변동성을 낮춘다. 아는 기업이라는 이유만으로 한 종목에 몰아넣는 것이 초보가 가장 흔히 하는 실수다. 기준이 없으면 남들이 사는 종목을 뒤늦게 따라 사게 된다.

초보가 놓치는 세금: 양도세와 배당세

Yan Krukau

미국주식에서 이익이 나면 양도소득세를 낸다. 연간 이익에서 250만원을 공제하고, 남은 금액에 22%(양도소득세 20%에 지방소득세 2%)가 붙는다. 1월부터 12월까지 모든 해외주식 거래의 이익과 손실을 합산해 계산하고, 다음 해 5월에 스스로 신고·납부해야 한다. 국내주식과 달리 알아서 떼가지 않으므로 신고를 잊으면 가산세가 따라온다.

뒤집어 보면 연 250만원까지는 세금이 없다. 이익이 이 선을 넘길 것 같으면 손실 난 종목을 함께 정리해 순이익을 줄이거나, 매도를 두 해로 나눠 공제를 두 번 쓰는 방법이 있다. 이때 미국 결제는 매매 다음 영업일에 이뤄지므로, 연말 절세 매도는 결제일이 그해 안에 들어오도록 며칠 여유를 둬야 한다.

배당은 성격이 다르다. 미국 배당은 현지에서 15%가 원천징수된 뒤 들어온다. 한국 배당소득세율 14%보다 높아 국내에서 추가로 떼지는 않는다. 다만 이자·배당을 합친 금융소득이 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 세 부담이 커진다.

눈에 안 보이는 비용: 환전과 수수료

같은 종목을 사도 비용 구조를 모르면 수익이 줄어든다. 첫 비용은 환전이다. 원화를 달러로 바꿀 때 은행 고시 환율을 기준으로 대략 1% 안팎의 스프레드가 붙는다. 증권사의 환율 우대나 원화주문 서비스로 이 폭을 줄일 수 있다.

거래수수료는 온라인 기준 대체로 0.1%대이며 증권사마다 다르다. 여기에 미국주식을 팔 때 붙는 SEC 수수료와 거래소 관련 비용이 소액이지만 더해진다. 신규 가입자 수수료 우대 이벤트는 기간이 정해져 있어, 조건과 종료일을 확인하고 트는 편이 낫다.

거래 시간도 미리 알아둔다. 미국 정규장은 한국 시간으로 밤 11시 30분부터 다음 날 오전 6시까지다. 서머타임이 적용되는 3월 중순부터 11월 초까지는 한 시간 당겨져 밤 10시 30분부터 오전 5시가 된다.

첫 매수 전 체크리스트

절차보다 아래 항목을 먼저 점검하면 흔들릴 일이 줄어든다.

• 이 돈을 언제 쓸 것인가: 3년 안에 쓸 돈이면 개별 종목 비중을 낮춘다.
• 무엇을 어떤 기준으로 사는가: 초보라면 지수형 ETF를 축으로 삼는다.
• 한 종목 비중은 적절한가: 아는 기업이라도 몰아넣지 않는다.
• 세금 신고를 감당할 수 있는가: 이익이 250만원을 넘으면 이듬해 5월 신고를 기억한다.
• 비용을 확인했는가: 환전 스프레드와 거래수수료, 우대 조건을 비교했는가.

계좌 개설은 이 점검을 마친 뒤에 해도 늦지 않다. 무엇을 왜 사는지 정해두면, 밤사이 가격이 출렁여도 팔지 말지를 감이 아니라 기준으로 판단하게 된다.

출처

1. 해외주식 양도소득세, 미국 주식 세금 언제 얼마나 - KB
2. 해외주식 양도소득세, 신고 기한부터 납부 방법까지 - 토스뱅크
3. 해외투자할 때 반드시 알아야 할 네 가지